General insurance questions
Insurance Agent
An insurance agent works for a specific company and they can only offer the coverages and premiums of that one specific company.
Insurance Broker
An insurance broker represents several insurance companies which gives them the ability to customize your coverages and premium as per your insurance needs.
Our role, as your broker, is to provide you with the best insurance service that combines coverage and price. We also provide personalized, quality service that includes professional insurance advice, ongoing policy maintenance and claims support. When any issue arises regarding your insurance coverage, we are your advocate, using our professional experience to best represent your individual interest. As a result, we are compensated by the insurance company. The commission provided to Théoret & Martel can vary as per the information below.
Automobile: Between 5% to 12.5%
Property: Between 15% to 20%
Commercial: Between 10% to 20%
AUTOMOBILE INSURANCE
1. Dial 911 for emergencies or contact your local police department for non-emergency situations.
2. Gather as much information as possible about the incident and the third party if it is the case:
- Date & time of the incident
- Who was driving your vehicle? Who was driving the third party vehicle? Record the third party’s name, contact information & insurance information.
- What happened before the incident? How was the incident caused?
- What is the intersection or specific location of the incident?
- Are there any injuries to a party involved?
3. Make a list of any damages that were caused due to the incident, include pictures if possible.
- Damages to your vehicle
- Damages to the third party vehicle
- Damages to any surrounding property (a tree, a fence, a hydro pole, a building etc.)
4. Call your insurance broker at Théorêt & Martel and let us file the claim for you with your insurer. An adjuster from the insurance company will contact you afterwards to make any necessary arrangements. If our office is closed, please refer to ‘Our Insurance Partners’ below, where you will find a link to your insurance company’s website.
There are many factors that will affect your automobile premium. Therefore we need to consider them when reviewing your automobile renewal such as:
- The year, make and model of your vehicle
- Your coverages and deductibles
- Your driving experience, for exemple: years licenced, convictions, at-fault claims etc.
- Number of km driven in a year as well as your commute to work or school.
- Your territory and location for exemple: cities usually cost more than rural areas.
In Ontario, there are standard coverages which include: Liability, Accident Benefits, Uninsured Automobile & Direct Compensation- Property Damage. Drivers may wish to add additional coverages to their policy such as Loss or Damage and Increased Accident Benefits. Here is a brief explanation of each coverage, but for further details, please consult your insurance policy wordings.
Standard Coverages:
Liability: Will provide coverage to you and / or another insured person should someone be killed or injured in an automobile accident or as a pedestrian as a result of an automobile accident. This part of the policy will also cover damage to a property during an automobile accident. It will pay for legitimate claims against you and / or an insured person.
Accident Benefits: Should you and / or another insured person be injured or killed in an automobile accident or as a pedestrian as a result of an automobile accident, the following benefits will be provided:
- Income replacement
- Medical, Rehabilitation & Attendant Care
- Caregiver Benefit, Housekeeping and Home Maintenance Expenses
- Death and Funeral Expenses
- Dependent Care
- Indexation Benefit
Uninsured Automobile: Will provide coverage to you and / or another insured person should someone be killed or injured in an automobile accident or as a pedestrian as a result of an automobile accident if the driver of the vehicle is uninsured or unidentified.
Direct Compensation Property Damage: Will provide coverage to your automobile and to the property it is carrying, when another motorist is responsible.
Additional Available Coverages:
Loss or Damage: Provides a selection of coverages for your vehicle whether the loss or damage is direct or accidental. The selection of coverages include but are not limited to fire, theft or attempt at theft, vandalism, glass repair or replacement, flying objects, collision with an animal, collision with another object.
Increased Accident Benefits: Includes the standard coverages that are listed in the accident benefits section above as well as an increase to some of the limits should you request further coverage.
We strongly recommend that you contact your insurance broker to talk about the details of your property policy.
Every insurance company offers different discounts. For example, on an automobile policy, you may be eligible for discounts such as:
- Multi-Policy Discount (also referred to as multi-line, packaged or combined discount)
- Multi-Vehicle Discount
- Winter Tire Discount
- Retiree Discount
- Conviction-Free Discount
- Claims-Free Discount
- Renewal or Loyalty Discount
- Age or Mature Driver Discount
- My Driving Discount
We strongly recommend that you contact your insurance broker to make sure that you have all of the discounts possible on your policy as certain conditions may apply.
As of September 2019, the digital proof of insurance is now valid in the following Canadian Provinces:
- Ontario
- Quebec
- Alberta
- Nova Scotia
- Newfoundland & Labrador
If you are travelling anywhere other than these provinces listed above, make sure to carry your paper copy.
Your Ontario policy will cover you anywhere in Canada and the Continental US. That being said, we do recommend that you have a mininum of $2,000,000 liability if you will be travelling to the US or other provinces with your vehicle.
Your Ontario auto insurance policy will provide coverage only in Canada and the Continental US. If you are travelling anywhere us, please arrange for insurance with the rental car company.
Your personal belongings are not covered under your automobile policy, they are covered under your personal property policy.
Yes. Your insurance company needs to be made aware of any licensed drivers that live in your household at all times. Whether it is your child/step-child, spouse, roommate, etc.
PROPERTY INSURANCE
1. Dial 911 for emergencies or contact your local police department for non-emergency situations.
2. Gather as much information as possible about the incident:
- Date & Time of the incident
- How was the incident caused?
- Are there any injuries to a party involved?
3. Make a list of any damages that were caused due to the incident, include pictures if possible.
- Damages to your property
- Damages to any surrounding property (a tree, a fence, a hydro pole, a building, a neighbor etc.)
- In the case of theft or a robbery, make a preliminary list of missing items that you may notice.
4. Call your insurance broker at Théorêt & Martel and let us file the claim for you with your insurer. An adjuster from the insurance company will contact you afterwards to make any necessary arrangements. If our office is closed, please refer to ‘Our Insurance Partners’ below, where you will find a link to your insurance company’s website.
There are many factors that will affect your property premium. Therefore we need to consider them when reviewing your property renewal such as:
- Replacement cost of your home and its content will logically increase each year with the cost of living.
- Location and neighbourhood
- Age and type of building
- Heating source
- Amount of deductible
- Credit score
- Hydrant protected VS Shuttle-tanker protected VS Unprotected
- Recent updates made to your home such as: Roofing, Electrical, Plumbing and Heating.
Property insurance policies offer a wide spectrum of coverages and the details of your insurance policy can be found in your policy wordings document. The information below provides an overview of a standard comprehensive insurance policy.
- Dwelling Building Limit: Includes your primary dwelling and any attached structures that are permanently installed such as a covered or uncovered deck or patio, a 3-season room etc.
- Detached Structure Limit: Includes any structure on the property that is detached from your primary for example a garage or shed, that are not covered in your Dwelling Building Limit.
- Personal Property: Includes all of your personal belongings up to the limit on your policy such as your clothes, household items, home appliances etc. Certain categories carry limits of insurance such as jewelry, collectibles, watercraft and much more.
- Personal Liability: This is the part of the policy that will pay out if you are sued for unintentional bodily injury or property damage
- Additional Coverages: Most insurance companies will provide coverages for things such as freezer food, debris removal, fire department charges, mass evacuation additional living expenses, By-law coverages and many more. Once again the details will be found in your policy wordings document.
- Insured Perils: When you have an all risk policy, you are insured for everything except the loss or damage which are caused by the exception list found in your policy wordings document.
We strongly recommend that you contact your insurance broker to talk about the details of your property policy.
Every insurance company offers different discounts. For example, on a property policy, you may be eligible for discounts such as:
- Multi-Policy Discount (also referred to as multi-line, packaged or combined discount)
- Claims-Free Discount
- Mortgage-Free Discount
- Monitored Alarm Discount
- Shuttle Tanker Discount
- Smoke-Free Discount
- Age or Mature Discount
We strongly recommend that you contact your insurance broker to make sure that you have all of the discounts possible on your policy as certain conditions may apply.
There are several different water damage coverages that are offered in Ontario on your property policy and not all insurance companies offer all of the water damage coverages. But here are a some of the coverages and a general descriptions for each.
- Sewer Back-up: The infiltration of water or sewage in your home through your municipal sewer system or your private septic systems
- Overland Water: The infiltration of water in your home from a point at or above the ground level caused by the overflow of a lake / river, heavy rain or a rapid snowmelt.
- Ground Water: The infiltration of water in your home suddenly and accidentally through the basement walls, the foundation or the floor.
- Above Ground Water: The infiltration of water in your home suddenly and accidentally through the roof or the walls
- Water and Sewer Lines: In the event that a leak, break, tear, rupture or collapse should happen to your water or sewer lines.
We strongly recommend that you contact your insurance broker to talk about the details of your property policy.
Home insurance is not mandatory in Ontario. However, it may a condition from your bank for your mortgage to have a property insurance policy in place.
Questions d'assurance générale
Agent d’assurance
Un agent d’assurance travaille pour une seule compagnie et ne peut offrir que les garanties et les primes de cette compagnie en particulier.
Courtier d’assurance
Un courtier d’assurance représente plusieurs compagnies d’assurance, ce qui lui donne la possibilité de personnaliser vos couvertures et vos primes en fonction de vos besoins en matière d’assurance.
Comme courtier, notre rôle est de vous offrir la meilleure couverture au meilleur prix. Nous offrons également un service personnalisé de qualité comprenant des conseils professionnels, un maintien continu de la police et un soutien lors d’un sinistre. En cas de problème concernant votre couverture d’assurance, nous sommes votre porte-parole et nous utilisons notre expérience pour mieux vous représenter.
Nous recevons une commission des compagnies d’assurance dont les taux peuvent varier ainsi :
Automobile : de 5% à 12.5%
Propriété : de 15% à 20%
Entreprise : de 10% à 20%
Assurance automobile
1. Composez le 911 en cas d’urgence ou contactez votre service de police local pour des situations non urgentes.
2. Documentez l’incident en écrivant les détails, incluant les coordonnées des personnes impliquées, le cas échéant.
- La date et l’heure de l’incident
- Qui conduisait votre véhicule?
- Qui conduisait le véhicule tiers? Notez le nom de la personne, ses coordonnées et ses informations d’assurance.
- Que s’est-il passé avant l’incident? Qu’est-ce qui a causé l’incident?
- Où l’incident est-il survenu? À quelle intersection ou à quel emplacement précis?
- Est-ce que quelqu’un a subi des blessures?
3. Faites une liste de tous les dommages causés par l’incident, et incluez des photos si possible.
- Dommages à votre véhicule
- Dommages au véhicule tiers
- Dommages causés à une propriété environnante, par exemple un arbre, une clôture, un poteau d’électricité, un bâtiment, etc.
4. Appelez votre courtier d’assurance chez Théorêt & Martel et laissez-nous soumettre votre réclamation à votre assureur. Par la suite, un expert de la compagnie d’assurance communiquera avec vous pour obtenir les autres détails nécessaires. Si notre bureau est fermé, veuillez consulter la section “Nos partenaires en assurance” ci-dessous, où vous trouverez un lien vers le site web de votre compagnie d’assurance.
De nombreux facteurs affectent votre prime d’assurance automobile. Lorsque nous révisons votre dossier pour votre renouvellement, un ou plusieurs de ces facteurs peuvent avoir changé, par exemple :
- L’année, la marque et le modèle de votre véhicule
- Vos garanties et franchises
- Votre expérience de conduite : nombre d’années avec permis de conduire, contraventions, réclamations pour faute, etc.
- Nombre de km parcourus en un an, ainsi que votre trajet domicile-travail ou à l’école
- Votre territoire et votre localisation, par exemple, les zones urbaines coûtent généralement plus cher que les zones rurales
En Ontario, il existe des couvertures standard qui comprennent : Responsabilité civile, Indemnités d’accident, Automobile non assurée et Indemnisation directe – Dommages matériels. Les conducteurs peuvent souhaiter ajouter des garanties supplémentaires à leur police, comme la perte ou les dommages et les indemnités d’accident majorées. Voici une brève explication de chaque couverture, mais pour plus de détails, veuillez consulter le libellé de votre police d’assurance.
Garanties standard :
Responsabilité – Cette garantie vous couvre, vous et / ou une autre personne assurée, si quelqu’un est tué ou blessé dans un accident d’automobile ou en tant que piéton à la suite d’un accident d’automobile. Cette partie de la police couvre également les dommages causés à un bien lors d’un accident d’automobile. Elle paiera les réclamations légitimes contre vous et / ou une personne assurée.
Indemnités d’accident – Si vous et / ou une autre personne assurée êtes blessés ou tués dans un accident d’automobile ou en tant que piéton à la suite d’un accident d’automobile, les indemnités suivantes seront versées :
- Remplacement du revenu
- Soins médicaux, réadaptation et soins auxiliaires
- Indemnité de soignant, frais d’entretien ménager et d’entretien du domicile
- Frais de décès et frais funéraires
- Soins aux personnes à charge
- Indemnité d’indexation
Automobile non assurée – Cette garantie vous couvre, vous et une autre personne assurée, si une personne est tuée ou blessée dans un accident d’automobile ou en tant que piéton à la suite d’un accident d’automobile si le conducteur du véhicule n’est pas assuré ou n’est pas identifié.
Indemnisation directe des dommages matériels – Offre une couverture à votre automobile et aux biens qu’elle transporte, lorsqu’un autre automobiliste est responsable.
Garanties supplémentaires disponibles :
Perte ou dommage – Offre une sélection de garanties pour votre véhicule, que la perte ou le dommage soit direct ou accidentel. La sélection de couvertures comprend, sans s’y limiter, l’incendie, le vol ou la tentative de vol, le vandalisme, la réparation ou le remplacement des vitres, les objets volants, la collision avec un animal, la collision avec un autre objet.
Indemnités d’accident accrues – Comprend les garanties standard énumérées dans la section des indemnités d’accident ci-dessus ainsi qu’une augmentation de certaines des limites si vous demandez une couverture supplémentaire.
Nous vous recommandons fortement de contacter votre courtier d’assurance pour discuter des détails de votre police d’assurance des biens.
Chaque compagnie d’assurance offre des rabais différents. Par exemple, sur une police d’assurance automobile, vous pouvez être admissible à des rabais tels que :
- Rabais multipolice (également appelé rabais multi-ligne, groupé ou combiné).
- Rabais multi-véhicules
- Rabais sur les pneus d’hiver
- Rabais pour retraités
- Rabais pour absence de condamnation
- Remise sans réclamation
- Remise de renouvellement ou de fidélité
- Remise pour conducteurs âgés ou matures
- Remise pour ma conduite
Nous vous recommandons fortement de contacter votre courtier d’assurance pour vous assurer que vous bénéficiez de toutes les réductions possibles sur votre police, car certaines conditions peuvent s’appliquer.
Depuis septembre 2019, la preuve d’assurance numérique est désormais valable dans les provinces canadiennes suivantes :
- Ontario
- Québec
- Alberta
- Nouvelle-Écosse
- Terre-Neuve-et-Labrador
Si vous voyagez ailleurs que dans les provinces énumérées ci-dessus, assurez-vous d’emporter votre copie papier.
Votre police de l’Ontario vous couvrira partout au Canada et dans la partie continentale des États-Unis. Cela dit, nous vous recommandons de souscrire une assurance responsabilité civile d’au moins 2 000 000 $ si vous comptez vous rendre aux États-Unis ou dans d’autres provinces avec votre véhicule.
Votre police d’assurance automobile de l’Ontario ne vous couvrira qu’au Canada et dans la partie continentale des États-Unis. Si vous voyagez ailleurs, veuillez prendre des dispositions pour obtenir une assurance auprès de la compagnie de location de voitures.
Votre police d’assurance automobile de l’Ontario ne vous couvrira qu’au Canada et dans la partie continentale des États-Unis. Si vous voyagez ailleurs, veuillez prendre des dispositions pour obtenir une assurance auprès de la compagnie de location de voitures.
Oui. Votre compagnie d’assurance doit être informée en tout temps de tout conducteur titulaire d’un permis de conduire qui vit sous votre toit. Qu’il s’agisse de votre enfant ou beau-fils, de votre conjoint, de votre colocataire, etc.
Assurance de biens
1. Composez le 911 pour les urgences ou contactez votre service de police local pour les situations non urgentes.
2. Recueillez autant d’informations que possible sur l’incident :
- Date et heure de l’incident
- Comment l’incident a-t-il été causé ?
- Y a-t-il des blessés parmi les personnes impliquées ?
3. Dressez une liste des dommages causés par l’incident, en incluant des photos si possible.
- Dommages causés à votre propriété
- Dommages causés aux biens environnants (un arbre, une clôture, un poteau électrique, un bâtiment, un voisin, etc.)
- En cas de vol ou de cambriolage, dressez une liste préliminaire des objets manquants que vous pourriez remarquer.
4. Appelez votre courtier d’assurance chez Théorêt & Martel et laissez-nous déposer la réclamation pour vous auprès de votre assureur. Un expert de la compagnie d’assurance vous contactera par la suite pour prendre les dispositions nécessaires. Si notre bureau est fermé, veuillez vous référer à la rubrique “Nos partenaires en assurance” ci-dessous, où vous trouverez un lien vers le site Web de votre compagnie d’assurance.
De nombreux facteurs affectent votre prime d’assurance habitation. C’est pourquoi nous devons les prendre en compte lors de l’examen du renouvellement de votre propriété :
- Le coût de remplacement de votre maison et de son contenu augmentera logiquement chaque année avec le coût de la vie.
- L’emplacement et le quartier
- L’âge et le type de bâtiment
- Source de chauffage
- Montant de la franchise
- Cote de crédit
- Hydrant protégé VS Navette-citerne protégée VS Non protégé
- Les récentes mises à jour apportées à votre maison telles que : Toiture, électricité, plomberie et chauffage.
Les polices d’assurance de biens offrent un large éventail de garanties et les détails de votre police d’assurance se trouvent dans votre document de libellé de police. L’information ci-dessous donne un aperçu d’une police d’assurance multirisque standard.
- Limite pour le bâtiment d’habitation – Comprend votre habitation principale et toute structure annexe installée de façon permanente, comme une terrasse ou un patio couvert ou non, une chambre trois saisons, etc.
- Limite de la structure détachée – Comprend toute structure sur la propriété qui est détachée de votre habitation principale, par exemple un garage ou une remise, qui n’est pas couverte par la limite du bâtiment d’habitation.
- Biens personnels – Comprend tous vos biens personnels jusqu’à concurrence de la limite prévue par votre police, comme vos vêtements, vos articles ménagers, vos appareils électroménagers, etc. Certaines catégories comportent des limites d’assurance, comme les bijoux, les objets de collection, les embarcations et bien d’autres choses encore.
- Responsabilité civile personnelle – Il s’agit de la partie de la police qui vous indemnisera si vous êtes poursuivi pour des blessures corporelles ou des dommages matériels non intentionnels.
- Garanties supplémentaires – La plupart des compagnies d’assurance offrent des garanties pour les aliments congelés, l’enlèvement des débris, les frais des services d’incendie, les frais de subsistance supplémentaires en cas d’évacuation massive, la couverture des règlements municipaux, etc. Encore une fois, les détails se trouvent dans le libellé de votre police.
- Risques assurés – Lorsque vous avez une police tous risques, vous êtes assuré pour tout, sauf pour les pertes ou les dommages causés par les exceptions énumérées dans le libellé de votre police.
Nous vous recommandons fortement de contacter votre courtier d’assurance pour discuter des détails de votre police d’assurance habitation.
Chaque compagnie d’assurance offre des remises différentes. Par exemple, pour une police d’assurance de biens, vous pouvez avoir droit à des rabais tels que :
- Rabais pour polices multiples (également appelé rabais multi-lignes, packagé ou combiné).
- Remise pour absence de sinistre
- Remise pour absence d’hypothèque
- Remise pour alarme surveillée
- Rabais pour les camions-citernes
- Rabais pour les non-fumeurs
- Remise pour âge ou maturité
Nous vous recommandons fortement de contacter votre courtier d’assurance pour vous assurer que vous bénéficiez de toutes les réductions possibles sur votre police, car certaines conditions peuvent s’appliquer.
Plusieurs garanties contre les dégâts des eaux sont offertes en Ontario dans le cadre de votre police d’assurance habitation et toutes les compagnies d’assurance n’offrent pas toutes les garanties contre les dégâts des eaux. Voici toutefois quelques-unes de ces garanties et une description générale de chacune d’elles.
- Refoulement d’égout : L’infiltration d’eau ou d’eaux usées dans votre maison par le biais de votre réseau d’égouts municipal ou de vos systèmes septiques privés.
- Eaux de ruissellement : Infiltration d’eau dans votre maison à partir d’un point situé au niveau du sol ou au-dessus, causée par le débordement d’un lac ou d’une rivière, par de fortes pluies ou par la fonte rapide des neiges.
- Eau souterraine : L’infiltration d’eau dans votre maison de façon soudaine et accidentelle à travers les murs du sous-sol, les fondations ou le plancher.
- Eau au-dessus du sol : L’infiltration d’eau dans votre maison de façon soudaine et accidentelle à travers le toit ou les murs.
- Canalisations d’eau et d’égout : En cas de fuite, de bris, de déchirure, de rupture ou d’effondrement de vos canalisations d’eau ou d’égout.
Nous vous recommandons fortement de contacter votre courtier d’assurance pour discuter des détails de votre police d’assurance habitation.
L’assurance habitation n’est pas obligatoire en Ontario. Toutefois, votre banque peut exiger que votre prêt hypothécaire soit assorti d’une police d’assurance habitation.